Družstevní vlastnictví
Je moderní způsob, jak čelit současné bytové krizi. Umožňuje získat vlastní bydlení i těm, kteří by na klasickou hypotéku kvůli nedostatečným příjmům nebo jiným omezením nedosáhli. Díky této formě financování se otevírá cesta k bytu širšímu okruhu lidí – spravedlivěji a dostupněji.
Jak probíhá výběr nového bytu?
S výběrem bytu Vám pomůže váš realitní zástupce. Společně si projdete dostupné možnosti a vyberete byt, který nejlépe odpovídá vašim představám. Vysvětlí Vám jednotlivé fáze výstavby, standardní vybavení bytu i možnosti klientských změn. Můžete se na něj obracet také s dotazy ohledně okolní výstavby, občanské vybavenosti a dalších souvisejících témat.
Vyberte si byt z námi prověřených projektů, které dobře známe a doporučujeme.
Jak probíhá financování Vašeho nového bytu?
Po výběru bytu probíhá financování ve třech hlavních krocích. Díky družstevnímu modelu se vyhnete nejen klasické hypotéce, ale i zdlouhavému schvalování a náročnému dokládání vlastních příjmů a výdajů.
Nejnáročnější část financování probíhá hned na začátku a je zajištěna z vlastních zdrojů kupujícího. Následné platby jsou pak rozložené v čase tak, aby byly dlouhodobě zvládnutelné i bez dalšího úvěru.
Níže najdete přehled s orientačními částkami – vycházejí z konkrétního příkladu jednoho z levnějších bytů v Praze.
3 jednoduché kroky
Vstup do družstva a rezervace bytu
Na začátku uhradíte:
- přihlášku do družstva ve výši 3 000 Kč
- rezervační poplatek většinou od 100 000 Kč
- vstupní vklad do družstva ve výši 20–30 % ceny bytu (do několika dní) většinou od 1 250 000 Kč.
Celkem od: cca 1 353 000 Kč (dle velikosti bytu).
Platby do kolaudace
V průběhu výstavby hradíte:
- BD platba od 450 Kč/měs
- před kolaudaci zaplatíte zálohu ve výši 3 měsíčních splátek většinou od 80 000 Kč
Celkem v případě 2 let výstavby cca 90 800 Kč.
Pravidelné splátky po kolaudaci
Po kolaudaci začínáte:
- s měsíční splátkou anuity od 20 000 Kč
- BD platba od 450 Kč/měs
- SVJ platba od 2 500 Kč/měs
- ostatní poplatky voda, teplo, elektřina, internet apod.
Celkem od: cca 22 950 Kč/měs (dle velikosti bytu)
Připravili jsme pro vás výběr těch nejčastějších otázek, se kterými se setkáváme.
Doporučujeme ale projít i další důležité dotazy, které najdete na samostatné stránce – mohou Vám pomoci lépe porozumět celému procesu i souvislostem.
- Mohu převést byt do osobního vlastnictví?
Ano, převod do osobního vlastnictví je možný. Při převodu do osobního vlastnictví vždy dochází ke splacení úvěru družstva. Doporučujeme, převod do osobního vlastnictví plánovat k datu fixace, kdy se převod obejde bez jakýchkoliv poplatků. Pokud však budete chtít byt převádět do osobního vlastnictví mimu datum fixace nebo před samotnou kolaudací, je nutné uhradit 5 % z obvyklé ceny bytu + poplatek financující bance za předčasné splacení úvěru (viz sazebník). Tento poplatek je zaveden právě z důvodu, aby se bytové družstvo chránilo před úbytkem vysokého množství členů mimo dobu fixace a nedošlo k jakémukoliv ohrožení financování, jelikož seznam členů musí předseda BD každoročně hlásit financující bance. Pokud dojde k převodu do osobního vlastnictví před samotnou kolaudací, je potřeba také zaplatit případný poplatek developerovi, který se chce vyhnout spekulativním převodům a prodejům bytů před dokončením samotné výstavby. Všem členům doporučujeme převádět byt do osobního vlastnictví k datu fixace.
- Jaká je úroková sazba?
Úroková sazba závisí na aktuálních tržních podmínkách v době sjednání úvěru. U všech bytových družstev vybíráme optimální čas pro uzavření úvěru. Pokud je úroková sazba na trhu vysoká a očekává se pokles, vyčkáváme. Naopak při očekávaném růstu sazeb fixujeme co nejdříve. Cílem je dosáhnout co nejvýhodnějších podmínek. Obvykle se úrokové sazby pro družstva pohybují na úrovni sazeb hypoték v prvním fixačním období, později bývají i nižší, protože banky vnímají pravidelně splácející družstva jako méně riziková.
- Jsou možné mimořádné splátky?
Mimořádné splátky úvěru jsou zdarma 2× ročně, vždy maximálně do výše 20 % z nesplacené jistiny, a také při ukončení fixace. V ostatních případech se účtuje poplatek podle aktuálního sazebníku z výše mimořádné splátky. Na základě individuální dohody s vedením bytového družstva však může být možné sjednat mimořádné splátky zdarma i častěji a ve vyšší výši.
- Co se stane, když nebudu splácet?
Pokud člen bytového družstva přestane splácet anuitu, družstvo ho nejprve vyzve k doplacení dlužné částky. Pokud však ani poté nesplácí dlouhodobě, může být z družstva vyloučen. Tím zaniká jeho právo užívat byt, ale vzniká mu nárok na vypořádací podíl. Pro člena, který už nemá dostatek financí na další splácení, je však výhodnější řešit svou situaci s bytovým družstvem s předstihem již v okamžiku, kdy bude vědět, že prodlení může hrozit. V takovém případě může získat vyšší vypořádací podíl, protože celý proces bude pro člena a bytové družstvo rychlejší a tím i levnější.
- Je možné vlastní zdroje uhradit z jiné půjčky?
Ano, vlastní zdroje pro nákup bytu v družstevním vlastnictví lze uhradit i z jiné půjčky. Mnoho bank dnes nabízí výhodné úvěry přímo na družstevní bydlení, často bez nutnosti zástavy nemovitosti a s dlouhodobou splatností. Financování je možné zajistit také například neúčelovým úvěrem nebo půjčkou od rodiny. Je však důležité pečlivě zvážit podmínky těchto půjček, protože některé mohou mít vyšší úroky nebo kratší dobu splatnosti, což ovlivní celkové náklady. Stejně tak je vhodné mít jasný plán splácení, aby bylo financování výhodné a dlouhodobě udržitelné.